아니, 어제 동창회 갔는데... 내 친구가 술 한잔 사주면서 툴툴대는 거 있지? 작년 연말정산(2025년 소득분 말이야) 때 세금 폭탄 맞았다고... 헐, 진짜 피 같은 돈 날린 거 아니겠냐. 내가 듣고 있으려니 속이 다 터져가지고... (아, 이건 좀 아닌가? 너무 심했나?) 야, 임마, 정신 차려야지!
우리처럼 애들 키우고 집값에 허리 휘는 40대 가장들한테, 이 연말정산은 그냥 월급 한번 더 받는 거랑 똑같은 거야. 2026년 병오년, 붉은 말의 기운이라는데 말이지, 정작 내 지갑은 왜 이렇게 시퍼렇냐고... 안 그래?
2월 되면 다들 슬슬 연말정산 자료 넣을 텐데, 지난 해에 아차 하는 바람에 놓친 공제항목 있으면 진짜 이불 킥 한다니까. 늦었다고 생각할 때가 제일 빠른 거야! 형이 오늘, 우리 40대 가장들이 2026년 연말정산에서 진짜 13월의 월급 두둑하게 챙길 수 있는 꿀팁들만 쏙쏙 뽑아서 알려줄게. 잘 들어봐.
이거 모르면 호구 되는 거다, 형이 알려주는 기본기!
일단 말이야, 가장 기본적인 거부터 체크해야 돼. 이걸 놓치면 다른 건 아예 볼 필요도 없어. 진짜 기초 중의 기초라고. 은행 놈들이 알아서 챙겨주는 거 아니잖아? 우리가 직접 챙겨야 해.
① 신용카드 말고, 체크카드 & 현금영수증!
솔직히 신용카드 쓰는 게 편하긴 한데 말이야, 공제율 생각하면 체크카드나 현금영수증 비중을 좀 늘려야 돼. 30%잖아? 신용카드는 15%고. 어차피 쓸 돈, 똑똑하게 써야지. 총 급여의 25%를 초과하는 금액부터 공제된다는 거... 아, 다들 알지? (모르면 지금이라도 외워!)
근데 이거 또 은근히 놓치는 사람들 많아. 현금 쓰면 무조건 현금영수증! 안 하는 사람들은 진짜... 돈 버리는 거나 마찬가지야. 편의점에서 껌 하나 사도 "현금영수증 해주세요!" 외치는 습관을 들여봐. 쌓이면 대박이라니까.
② 보험료, 의료비, 교육비, 기부금... 놓치지 마!
보장성 보험료는 100만원까지 세액공제 되는 거 알지? (너무 자세히는 말 안 할게, 복잡하니까) 근데 저축성 보험은 안 돼. 꼭 확인하고. 의료비는 총 급여 3% 넘어야 공제 시작인데, 안경이나 렌즈도 된다는 거! (1인당 50만원 한도지만). 이건 꼭 챙겨야지.
교육비는 학원비도 된다구, 취학 전 아동은 말이야. 근데 해외 유학은 안 되고... 젠장, 이건 좀 아깝지. 그래도 우리 애들 학원비 나가는 거 생각하면 이것도 꽤 쏠쏠하다. 기부금은... 뭐, 기부하는 사람들만 해당되겠지만, 연말정산 때 효자 노릇 톡톡히 하는 항목이야.
40대 가장이라면 이거 놓치면 진짜 후회한다!
이제부터가 진짜 우리 40대 가장들을 위한 꿀팁이야. 이 나이대 아니면 공제받기 힘든 것들도 많고, 노후 준비랑 연말정산 동시에 잡는 일석이조 효과도 볼 수 있어.
① 연금저축 & IRP, 13월의 월급 메이커!
이거 진짜 13월의 월급 메이커야. 세액공제율이 장난 아니거든? 특히 40대면 노후도 슬슬 준비해야 하는데, 연말정산도 챙기고 나중에 연금도 받고... 꿩 먹고 알 먹고 아니겠냐? 이걸 안 하면 진짜... 후회한다니까.
총 급여 5,500만원 이하는 16.5%, 초과는 13.2% 세액공제율을 적용받아. 연금저축은 연 600만원까지, IRP는 연금저축이랑 합쳐서 연 900만원까지 공제받을 수 있어. (물론 개인형 퇴직연금이니까 돈 묶이는 건 좀 생각해야겠지만, 노후를 위해선 꼭 필요하다고.)
간단하게 표로 정리해줄게. (복잡한 건 질색이지?)
| 구분 | 공제 한도(총 900만원) | 세액공제율 |
|---|---|---|
| 연금저축 | 연 600만원 | 13.2% (총급여 5,500만원 이하 16.5%) |
| IRP (개인형 퇴직연금) | 연금저축 합산 연 900만원 | 13.2% (총급여 5,500만원 이하 16.5%) |
② 주택자금 공제... 집 산다고 고생했잖아?
집 사느라 대출 받은 형들 많을 텐데, 주택담보대출 이자 상환액 공제... 이거 무시 못 해. 최대 1,800만원까지 공제받을 수 있는데, 조건은 좀 복잡해. (취득 당시 기준시가 5억 이하, 주택 한 채만...) 그래도 해당된다면 꼭 챙겨야지! 피 같은 이자 냈는데, 세금이라도 돌려받아야 속이 좀 풀리지 않겠냐?
월세 내는 친구들은 월세액 공제도 꼭 챙기고. (무주택 세대주만 된다는 거 알지?) 최대 750만원까지, 세액공제율도 15%나 된다니까. 이런 건 그냥 지나치면 손해야 손해.
③ ISA (개인종합자산관리계좌), 넌 뭐니?
이건 좀 생소할 수도 있는데, 개인종합자산관리계좌(ISA)... 이거 비과세 혜택이 꽤 쏠쏠해. 국내 상장 주식, 펀드, ELS 등 다양한 상품에 투자하면서 발생한 수익에 대해 일정 금액까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 해준단 말이야. 만기 되면 연금저축으로 전환해서 추가 세액공제도 받을 수 있고. 이거 진짜... (형은 진작부터 했어. 칭찬해줘.)
2026년은 병오년, 불의 기운이 강하다는데... 우리 자산도 불처럼 활활 타올라야지 않겠냐? 이런 똑똑한 절세 상품 하나쯤은 꼭 챙겨두자고.
놓치면 후회할, 깨알 같은 팁!
형이 20년 넘게 투자하면서 느낀 건데, 결국 이런 깨알 같은 디테일에서 돈이 왔다 갔다 하는 거야. 대충 넘어가면 안 돼.
- 맞벌이 부부? 자녀 공제는 소득 높은 쪽으로 몰아!: 부부 둘 다 공제받을 수 있는 항목이 있다면, 소득이 더 높은 쪽으로 몰아서 공제받는 게 세금 환급에 훨씬 유리해.
- 중도 퇴사했어? 5월 종소세 신고도 확인!: 혹시 지난해(2025년) 중간에 회사를 옮겼다거나, 퇴사를 했다면 5월 종합소득세 신고 기간에 한 번 더 연말정산 내역을 확인해봐야 해. 자동으로 다 안 되는 경우도 많거든.
- 부양가족 공제 꼼꼼히!: 부모님이나 자녀, 심지어 형제자매까지 (일정 조건 충족 시) 부양가족 공제를 받을 수 있어. 가족들 주민등록번호 다 챙겨서 공제 신청해 봐.
진짜 돈은 은행 놈들이 알아서 챙겨주는 게 아니야. 우리가 눈에 불을 켜고 찾아야 돼. 알겠어?
형이 주는 마지막 숙제! 지금 당장 이거 해봐!
잔소리 같지만, 이거 안 하면 나중에 땅을 치고 후회한다. 우리 40대 가장들, 정신 똑바로 차려야 해. 지금 바로, 딱 30분만 투자해서 이 숙제들을 해봐.
- 홈택스 접속! 작년(2025년) 공제 자료 미리 확인해봐. 빠진 거 없나, 잘못된 거 없나.
- 카드 사용 패턴 점검! 이제부터라도 신용카드 대신 체크카드나 현금영수증 사용 비중을 늘리는 습관을 들여봐.
- 연금저축 & IRP 계좌 만들기! 아직 없다면 당장 주거래 은행 가서 상담받고 계좌 하나라도 만들어봐. 이거 진짜 후회 안 할 거야.
- 맞벌이 부부 전략 회의! 배우자랑 앉아서 연말정산 공제 어떻게 나눠서 받을지 꼭 이야기 나눠봐.
힘들어도 조금만 신경 쓰면, 2026년 연말정산 때 진짜 ‘13월의 월급’ 제대로 받을 수 있어. 형 말 믿고 한번 해봐! 파이팅!