날씨 진짜... 요즘 왜 이렇게 추워요? 어제 술 한잔 하고 집에 오는데 찬 바람이 아주 뼛속까지 시리더라니까. (아, 감기 기운 올 것 같아... 조심해야지.)
아, 근데 우리 와이프가 요즘 무슨 '워들'인가 하는 퍼즐 게임에 푹 빠져서... 나보고 자꾸 영어 단어 물어보는데... 에휴, 옛날엔 나 영어 좀 했는데 말이지. 토익 점수도 막 900점 넘고 그랬는데, 이젠 뭐... (옛날 생각하면 이불 킥 한다, 진짜.)
갑자기 뭔 딴소리냐고? (웃음) 미안. 근데 이게 다 우리 피 같은 돈 아끼려고 생각하다 보니 잡념이 많아져서 그래. 특히 2026년 연말정산, 이거 진짜 맞벌이 40대 가장들한테는 핵심 중의 핵심이거든.
왜 2026년 연말정산이 특히 중요하냐?
형이 20년 실전 구르면서 느낀 건데... 세금, 이거 진짜 모르고 있으면 호구 되는 지름길이야. 특히 우리처럼 돈 벌어서 애들 키우고 집 대출 갚는 40대 맞벌이 부부들은 더더욱 그래. 안 그래도 쓸 돈은 많은데 세금으로 또 나가면... 속 쓰리잖아, 안 그래? 그러니까 꼼꼼하게 챙겨서 단 10원이라도 더 돌려받아야지!
맞벌이 부부, 소득공제는 누가 몰빵하는 게 유리할까?
솔직히 이 질문 많이 받지? 답은 간단해. 총 급여가 더 높은 사람에게 몰아주는 게 백이면 백 유리하다! (아, 물론 예외도 있긴 해. 신용카드 같은 거.)
근데 여기서 중요한 게... 부양가족 공제 같은 거! 이거 진짜 헷갈린다고.
부양가족 공제, 현명하게 나누는 법
자식들 교육비, 의료비 이런 건 누구 명의로 공제받는 게 좋냐... 보통 총 급여 7천만 원 이하인 배우자가 유리한 경우가 많아. 왜냐면 교육비, 의료비는 소득 제한이 있거든. (아, 물론 자녀는 둘 중 한 명만 공제 가능인 건 알지?)
근데 소득이 낮은 배우자 명의로 몰아줄 때, 총 급여 4,147만 원 초과인 경우, 자녀세액공제는 못 받게 될 수도 있으니 조심해야 해. (이건 좀 복잡하다... 머리 아프지?) 암튼, 잘 따져봐야 해. 진짜 내 돈이니까!
신용카드 VS 체크카드, 2026년엔 뭘 써야 해?
이건 진짜 매년 물어보는 단골 질문 아니냐? (피식) 결론부터 말하면... 체크카드가 공제율은 더 높아. (30%) 신용카드는 15%거든.
근데 이것도 전략이 필요해. 보통 총 급여액의 25%까지는 신용카드로 쓰는 게 유리할 때가 많아. 왜냐면 카드사 혜택, 포인트 이런 게 더 많잖아. 그 25%를 넘어가면 그때부터 체크카드나 현금영수증을 쓰는 게 좋지.
| 구분 | 공제율 | 특징 |
|---|---|---|
| 신용카드 | 15% | 카드 혜택, 포인트 좋음 (총 급여 25%까지 추천) |
| 체크카드/현금 | 30% | 높은 공제율 (총 급여 25% 초과 지출에 추천) |
아, 근데 또 주택 관련 대출 상환액이나 월세 공제는 소득 없는 배우자가 받기 유리한 경우도 있어. 이것도 잘 알아봐야 해. (와이프랑 머리 맞대고 계산기 좀 두드려 봐라.)
미리미리 준비하면 피 같은 내 돈 더 지킬 수 있다!
연말정산은 '13월의 보너스'라고 하는데... 솔직히 형은 '13월의 세금 폭탄' 맞아본 적도 많아. (이불 킥 오만 번 했지...) 그러니까 미리미리 준비하는 게 중요하다고! 닥쳐서 허둥대지 말고!
놓치면 아쉬운 2026년 절세 꿀팁들!
- ISA 계좌 활용: 이거 비과세, 저과세 혜택 어마어마한 거 알지? 특히 서민형, 청년형은 소득 제한만 맞으면 완전 꿀이야. 만기 자금을 연금저축으로 옮기면 세액공제까지 된다고. (아, 연금저축도 필수지!)
- 연금저축/IRP: 세액공제 혜택은 물론이고 노후 대비까지 한 번에! 안 할 이유가 없어. 형은 이거 진작부터 넣고 있었지. 은행 놈들이 다 가져가기 전에 내 돈은 내가 지킨다!
- 주택청약저축: 총 급여 7천만 원 이하 무주택 세대주라면! 연 300만 원 납입 한도로 40% 소득공제 된다는 거... 놓치지 마. 언젠가 내 집 마련의 꿈을 위해서라도 이건 해놔야 해.
자, 형이 주저리주저리 떠들었는데... 결국 중요한 건 이거야.
- 우리 부부의 총 급여를 정확히 파악하고, 소득이 높은 배우자 위주로 공제 항목을 몰아줄지 전략 짜기! (근데 의료비, 교육비 등 일부 항목은 소득 낮은 배우자가 유리할 수도 있음)
- 신용카드와 체크카드, 사용 비율 현명하게 조절해서 소득공제 한도 채우기! (총 급여 25%는 신용카드, 초과분은 체크카드 추천)
- 연금저축, IRP, ISA 계좌, 주택청약저축 같은 절세 상품은 무조건 가입하고 꾸준히 납입하기! (이건 진짜 필수야, 필수!)
- 국세청 홈택스 '연말정산 미리보기' 서비스 적극 활용해서 시뮬레이션 돌려보기! (미리 해봐야지, 안 그래? 그래야 13월의 보너스를 받을 수 있다!)
아무튼, 우리 피 같은 돈! 은행 놈들이나 세금으로 홀랑 가져가게 놔두지 말고... 형 말 듣고 잘 챙겨보자고! 다음엔 또 맛있는 술 한잔 사줄게. 고생해라!